时代报告讯（崔宏涛 通讯员张胜利 王瑞 魏慧芳）随着数字经济和跨境消费的快速发展，国际礼品卡凭借其跨境性、流通性和匿名性，在国内具有一定市场，一些不法分子盯上了这块“蛋糕”。近日，河南省新密市检察院办理了一起涉案20人、金额高达6330余万元的非法经营案，犯罪团伙通过倒卖礼品卡套取汇率差价700余万元，形成了一条跨境隐蔽的黑色产业链。经查，2021年10月被告人卢某、郑某、李某等人发现国际通用礼品卡可变现、易出手、具有全球流通性的特点，很快便把握了“商机”。随后，几人利用成立的新郑市菘莫网络科技有限公司组织业务员，通过境外网络通讯工具，以成本价格向境外卖家低价收购网络礼品卡，再向下游卡商以人民币形式出售网络礼品卡，从中赚取人民币与境外货币的汇率差价，实际是在国家规定的交易场所以外非法买卖外汇从中获利。2021年12月，被告人周某加入公司成为股东。2022年4月公司搬迁至郑州市管城区紫荆山南路金城国贸大厦，并更名为河南菘之莫网络科技有限公司，从事境外礼品卡买卖业务直至案发。另有芦某在该公司学习礼品卡买卖业务后，于2022年5月6日成立郑州市船未商贸有限公司同样开展买卖境外礼品卡业务。案发后，经审计，2022年4月至2024年3月，菘之莫公司非法买卖外汇的净营收入达5372万余元；2022年6月至2024年3月，船未商贸公司非法买卖外汇的净营收入达958万余元，两家公司从中赚取汇率差700余万元。经新密市检察院提起公诉，法院以非法经营罪判处该犯罪团伙20名被告人有期徒刑七年六个月至拘役五个月不等，各并处罚金。一审宣判后，上述被告人均提出上诉。2025年2月，郑州市中级法院二审裁定驳回上诉，维持原判。
该案的判决明确了此类行为的法律边界，对规范金融市场秩序具有警示意义。但检察机关在办理该案时发现案件呈现三个显著特点。
一是跨境特征显著，资金流转复杂。国际礼品卡之所以成为犯罪温床，根源在于其“跨境性”与“匿名性”被恶意利用。本案中，犯罪分子利用VPN技术连接境外网络，使用WhatsApp等境外通讯工具联系境外人员，以低于正常汇率的价格从其手中收购礼品卡，结算时通过他人收进境外他国货币并支付给境外售卡人员，然后将收购的礼品卡通过微信群出售给国内的下游卡商，从而实现资金的跨境转移，形成国内外资金融通，赚取汇率差，从中非法获利。这种交易模式混用多种支付工具，仅使用虚拟身份完成资金流转，形成复杂的资金流转网络，避开了传统金融监管体系，与直接从事外汇兑换存在明显差异。这种“非接触式犯罪”模式，本质上是对数字金融基础设施的“蛀蚀”——它绕开了传统外汇监管的实体关卡，却在虚拟空间完成资金非法跨境流转。
二是犯罪手段隐蔽，案件定性困难。犯罪团伙刻意混淆交易性质，其通过成立公司开设国内电商部售卖日化用品等手段，掩盖倒卖礼品卡主营业务的事实，又以“人民币结算”为幌子掩盖外汇买卖实质，资金流水通过第三方支付平台快进快出，形成“碎片化”痕迹，这些手段直指当前监管的软肋。尽管我国已建立外汇“宏观审慎+微观监管”双支柱框架，但面对礼品卡这类“披着商品外衣的金融工具”，仍存在定性难、取证难、溯源难等问题。一方面，礼品卡本身并非《外汇管理条例》第三条明确定义的外汇标的物，其交易本质是虚拟权益凭证的跨境流转，难以直接适用“非法买卖外汇”的刑事评价标准。另一方面，礼品卡交易链条中表面符合正常商品交易特征，其“变相买卖外汇”的性质需穿透解析多层交易关系才能定性，导致“非法经营行为”的认定存在争议。
三是犯罪产业成熟，危害金融安全。该案犯罪团伙分工明确，涉及多个环节和专业人员，已形成完整的产业链条。比如，在该案中，郑某负责拉业务，卢某负责卡商部A组和公司财务，周某负责卡商部B组，李某负责后勤及人员管理，相互配合，形成了较为稳定的管理模式和犯罪网络。而这一黑色产业链往往会演变为串联电信诈骗、跨境洗钱、盗刷信用卡、倒卖赃物等犯罪的“超级枢纽”，不仅破坏金融秩序，更成为全球金融犯罪网络的关键节点。本案中，犯罪分子以非洲为典型输出地，其背后交织着经济失衡、技术漏洞与监管缺失的多重危机，而衍生犯罪的外溢效应不仅扰乱汇率市场，成为贪污、诈骗等犯罪的“帮凶”，不仅严重破坏金融秩序，更对中国经济安全构成严峻挑战。
在虚拟交易日益普及的背景下，要根治此类犯罪，需打出组合拳。建议相关职能部门加快构建“数字围栏”，从数字技术、国际协作和强化监督封堵监管盲区。
一是强化政治责任，加强技术监控。在技术层面防范“翻墙”行为，运用大数据建立风险预警模型，针对“虚拟身份+多币种混用”特征识别交易线索，对境外非法交易平台访问行为实施实时阻断。同时进一步完善相关法规，加强与重要贸易国家跨国结算体系建设，为合法合规换汇“开正门、堵偏门”。积极主动融入服务大局，严格依法办案，强化法律监督，为法治化营商环境稳健发展保驾护航。
二是强化法治责任，加强国际协作。高质效办好每一个案件，深刻领会“三个善于”要求，进一步加强分析研判，强化与公安、市场监管部门的分工协作，建立定期会商机制、线索移送机制、信息共享机制等，以检察建议等形式督促相关职能部门将电商平台将礼品卡纳入“特定虚拟商品”名录，与礼品卡发行企业建立数据共享机制，实行交易双方实名认证与额度限制，从源头阻断非法卡源流通。
三是强化检察责任，加强法律监管。国际礼品卡的存在有其合理性、必要性，检察机关一方面要不断强化对此类案件的分析研判，加强对利用国际礼品卡从事非法汇兑等违法犯罪的打击力度；另一方面要建立健全相关问题线索的移送机制，积极推动国际礼品卡在国内交易的规范化、阳光化，营造风清气正的市场环境。只有筑牢“数字围栏”，才能让技术创新真正服务于经济发展，而非沦为犯罪的“隐身衣”。
