4月9日晚，城商行“优等生”宁波银行发布最新的全年业绩。数据显示，该行总资产首次突破3万亿元，比年初增长15.25%；全年营业收入666.31亿元，同比增长8.19%；实现归属于母公司股东的净利润271.27亿元，同比增长6.23%。在复杂多变的经营环境之下，宁波银行仍然交出了一份颇有韧性的成绩单。
笔者了解到，这背后是宁波银行长期以来对“大银行做不好、小银行做不了”经营策略的坚持，其将服务实体经济作为最根本的经营宗旨，以“真心对客户好”为理念，以“专业化、数字化、平台化、国际化”赋能客户，不断夯实经营“底盘”、筑牢风险屏障，才得以在激烈的行业竞争中破浪前行。
正如宁波银行董事长陆华裕在致辞中所言，“守正者稳，创新者进。当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，市场竞争加剧行业分化，我们始终坚信，唯有以确定性应对不确定性，以长期主义锚定价值创造，方能行稳致远。”
保持战略定力，
资产规模、经营效益稳步增长
截至2024年末，宁波银行总资产31252.32亿元，首次突破3万亿元，比年初增长15.25%。其中，客户存款18363.45亿元，比年初增长17.24%；贷款及垫款14760.63亿元，比年初增长17.83%。报告期内，公司继续保持全国系统重要性银行、全球百强银行，在英国《银行家》杂志发布的“2024年全球银行1000强”榜单中，公司排名第80位。
从近五年的财务数据表现来看，宁波银行持续以两位数速度扩表。面对复杂多变的经营环境，以及银行业“低利率、低利差”的市场环境，宁波银行主动适应经营环境变化，坚定做难而正确的事。2024年，聚焦民营小微企业、制造业企业、进出口企业、民生消费等重点领域，宁波银行加大资源倾斜和支持力度，持续提升金融服务水准。同时，围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，用高质量的金融服务助力金融强国战略实施。
科技金融方面，完善科技金融服务体系，持续优化“公司-零售-投行”联动的科创服务体系，打造专属特色产品体系，打造科技型企业服务生态圈。
推动绿色金融服务落地，持续加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度，推动绿色金融与银行经营发展深度融合。
围绕普惠金融主体的全生命周期，持续完善“专业化、数字化、生态化”服务体系，持续扩大普惠覆盖面。
推进养老金融品牌建设，围绕养老客群的综合金融服务需求，完善“账户、产品、服务”三大体系，搭建专业、智能、有温度的服务体系，提升养老客户的获得感、幸福感和安全感。
强化数字金融综合赋能，用“科技+系统”打通客户数字化的堵点，通过开放银行，将银行的系统无缝对接到客户的数字生态中，赋能数字化发展。
归根结底，客户是银行经营的落脚点。2024年，宁波银行围绕客户全生命周期的需求，更新迭代业务商业模式，加速推进“专业化、数字化、平台化、国际化”体系升级，在提前感知客户需求、预判客户企业生长路线的前提下，宁波银行多措并举，协助客户规划事业蓝图、奔赴碧海蓝天。从这个角度上看，宁波银行虽然是一家提供金融服务的商业银行，但其为实体经济赋能的路径早已超越了银行业务，真正是“基于银行、超越银行”。
如，坚持专业化经营，用专业把握市场机遇，聚焦汇率管理、利率管理和资产配置等领域，持续积累细分市场的比较优势，帮助客户规避风险，实现资产保值增值。推进数字化赋能，借助金融科技，不断夯实数字化应用的基石底座，结合实体企业的需求，全面升级鲲鹏司库、五管二宝等数字化系统解决方案，赋能客户经营和降本增效，打通金融服务的“最后一公里”。发挥平台化价值，从实体企业需求出发，借助银行平台的资源禀赋，打造“波波知了、设备之家、美好生活”三个平台，为客户提供全流程的综合化服务。搭建国际化链接，在企业走出去的背景下，聚焦企业的难点堵点，提供全方位、多层次的跨境金融服务，赋能企业走出去。
事实证明，宁波银行的坚持得到了回报。资产规模稳步增长的同时，经营效益也在持续增长。数据显示，2024年，公司营业收入666.31亿元，同比增长8.19%；实现归属于母公司股东的净利润271.27亿元，同比增长6.23%。
盈利来源更多元，
不良率连续多年保持1%以下
值得关注的是，在宁波银行的营收构成中，大零售及轻资本业务的盈利占比较高，使其可持续发展能力在不断增强。报告期末，零售公司客户43.96万户，较上年末增加0.76万户；零售公司存款余额2,812亿元，较上年末增加399亿元，增长16.54%。公司普惠型小微企业客户27.78万户，较上年末增长19.18%；普惠型小微企业贷款余额2199亿元，较上年末增长18.35%。
宁波银行还充分发挥多牌照优势，强化子公司协同力度，推进集团内部资源整合，积极探索和培育更多盈利增长点，打造多元化的利润中心，内生活力持续增强，盈利结构不断优化，盈利来源更加多元。
目前在宁波银行本体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心；子公司方面，永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心。截至2024年末，宁波银行4家子公司均实现盈利，分别实现净利润2.55亿元、25.51亿元、7.44亿元、3.03亿元。
轻资本、轻负担，是宁波银行逆势增长的关键。经营银行就是经营风险，因而防控风险是银行经营的永恒主题。截至2024年末，公司不良贷款余额112.67亿元，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率389.35%，资产质量持续保持行业较优水平。实际上，自2007年上市以来，宁波银行不良率始终保持在1%以下，是连续17年不良率低于1%的A股上市银行之一。
这不仅是长期坚持贯彻的“长期主义”的结果，也是前瞻风控理念引领的结果。2024年，宁波银行将风险防控作为可持续发展的生命线，不断完善“全流程、全链条、全周期、全方位”的风险管理体系。在坚持统一的授信政策、独立的授信审批基础上，进一步完善风险预警、贷后回访、行业研究、产业链研究等工作机制，加快风险管理的数字化、智能化转型，持续提升管控措施的有效性，较好地应对经济周期与产业结构调整。
陆华裕表示：“我们始终以风险防控和业务发展的兼顾平衡为准则，在助力实体经济高质量发展的过程中实现银行稳健可持续发展”。
展望2025年业务规划，宁波银行在年报中表示，将继续坚持稳中求进的工作总基调，主动适应经营环境变化，持续积累差异化的比较优势，推动银行稳健高质量发展。具体看，一是深化客户经营，压实经营发展的基本盘；二是推进重点业务，抓住营收盈利的落脚点；三是拥抱新兴技术，把握科技赋能的风向标；四是筑牢风险屏障，夯实稳健经营的压舱石。
以革新致初心，以远见创未来。新的一年，银行业的分化还将进一步加剧，宁波银行在年报中称，将继续坚持“真心对客户好”的理念，用专业创造价值，以责任诠释担当，在服务实体的过程中锤炼自身的核心竞争力，不断积累银行差异化比较优势，与客户同心，与时代同行，在服务中国式现代化的壮阔征程中，贡献更多属于宁波银行的力量。
本文仅供参考，不作为投资建议。
